<‘만능통장’ ISA 오늘 일제 출시>“금융사에 운용 맡기는 일임형… 3개월뒤 성과 확인하고 가입”

전문가 추천 ‘투자 가이드’

개인종합자산관리계좌(ISA)가 14일 일제히 출시된 가운데 전문가들은 투자상품 구성을 금융사에 맡기는 일임형 ISA의 경우 지금 당장 가입하지 않고 각 금융사의 성과를 본 뒤 3개월 정도 후에 가입하는 것이 좋다고 조언한다.

14일 금융위원회와 각 은행·증권사에 따르면 ISA에는 근로소득자, 사업소득자(자영업자), 농어민이 가입할 수 있다. 또 가입 조건이 맞아도 직전년도 금융소득종합과세 대상자면 빠지게 된다.

ISA에는 최대 1년에 2000만 원씩 5년간 1억 원까지 부을 수 있다. ISA 계좌에서 나는 이익과 손해를 합산한 순이익 200만 원(연봉 5000만 원 이하는 250만 원)까지 비과세 혜택을 받을 수 있다. 또 200만 원 초과 이익금에 대해 9.9%의 세율을 적용, 분리 과세한다. 비과세 혜택을 받으려면 반드시 5년 만기(연봉 5000만 원 이하는 3년)를 채워야 한다.

인터넷을 통한 가입은 신탁형이 아닌 일임형 ISA에 한해 가능한데 당장은 안된다. 반드시 대면 일임 계약을 하게 돼 있는 현행 금융투자업 규정을 오는 6월까지 개정하면 그 이후에나 인터넷 가입이 가능해질 전망이다. 신탁형 ISA의 경우 고객이 자기 책임하에 금융 상품을 골라 투자하는 방식으로, 금융 지식이 풍부해 스스로 포트폴리오를 짜 운영할 능력이 있는 이에게 적합하다. 일임형 ISA는 운용권을 금융사에 맡기는 방식이다. 예금보다 다소 높은 수익률을 추구하려고 투자 상품을 섞어 담을 때 전문가의 도움을 받을 수 있다는 게 장점이다. 일임형과 신탁형 중 본인의 투자 성향을 고려해 하나만 가입해야 한다. 신탁형 기본 수수료는 연 0.1% 수준으로 정해졌고, 일임형도 아무리 높아도 연 1% 안팎이 될 전망이다.

전문가들은 급하게 ISA에 가입할 필요가 없다고 조언한다. 3개월쯤 뒤에 각 증권사의 일임형 ISA의 ‘모델 포트폴리오’ 운영 성과가 나오는데, 성과를 보고 실력이 검증된 곳에 가입해도 늦지 않다는 것이다. 다만, 예금 위주의 신탁형 ISA에 가입할 사람은 일찍 가입하는 것도 나쁘지 않다. 각 금융사가 조기 가입자를 위한 고금리 특판 상품을 내놓기 때문이다.

김충남 기자 utopian21@munhwa.com