‘4~6등급 중신용자’도 은행서 외면

고신용자 대출에만 집중하며
서민들은 제2금융권 내몰려

은행권이 고신용자(1∼3등급) 대출에 집중하면서 저축은행을 비롯한 제2 금융권 대출에서 중신용자(신용등급 4∼6등급) 비중이 눈에 띄게 확대된 것으로 나타났다.

최근 출범한 인터넷전문은행 대출 역시 고신용자에 편중되면서 중신용자 이하 서민이 대출 시 상대적으로 높은 금리를 감당하는 상황이 계속 심화할 전망이다.

한국은행이 21일 발표한 ‘금융안정 상황’ 자료에 따르면, 지난 2012년 1분기부터 올해 2분기까지 고신용자 신용대출은 50조3000억 원 늘었지만, 중신용자 신용대출은 5조9000억 원 늘어나는 데 그쳤다. 특히 은행은 리스크(위험) 관리 강화, 주택담보대출 수요 확대 등으로 이 기간에 중신용자 신용대출 규모가 오히려 11조7000억 원 줄었다.

지난 6월 말 기준으로 은행 신용대출의 77.9%(금액 기준)는 고신용자다. 반면, 비은행금융기관에서 중신용자 신용대출은 2012년 1분기부터 올해 2분기까지 신용카드사와 저축은행을 중심으로 17조6000억 원 늘었다. 6월 말 기준으로 업권별 중신용자 대출 비중을 보면 저축은행이 63.7%이고 신용카드사도 60.2%나 됐다.

중신용자 신용대출 금리는 은행권과 제2 금융권 이하의 차이가 컸다. 올해 6월 기준으로 은행은 평균 5.8%이고 상호금융은 7.5%다. 대부업체(27.6%), 저축은행(21.4%), 신용카드사(14.9%), 보험사(10.5%)는 은행보다 훨씬 높았다.

이 가운데 인터넷전문은행 역시 출범 당시 기대와 달리 고신용자 대출에 심하게 편중되는 모습을 보였다. 같은 자료에서 8월 말 케이뱅크, 카카오뱅크 등 인터넷전문은행 대출에서 고신용자 비중은 87.5%로 집계됐다. 이는 인터넷전문은행을 제외한 국내 은행 전체의 고신용자 대출 비중 78.2%보다도 9.3%포인트나 높은 수치다.

한국은행은 “인터넷전문은행 영업 초기 중신용자에 대한 신용정보 축적이 부족했던 점, 중신용자에 대한 신용평가모델의 구축이 미흡한 점 등이 고신용자 위주의 대출 취급 유인으로 작용했다”고 분석했다.

최재규 기자 jqnote91@munhwa.com