소득의 70%를 빚 갚는데 쓰는 취약차주들

연 소득 모두 원리금 상환하는 대출자도 8.4%에 달해

취약차주들의 원리금 상환액이 연 소득의 70%에 달하는 것으로 나타났다. 취약차주는 3곳 이상 금융기관에서 대출을 받은 다중채무자이면서 저소득자(하위 30%) 또는 저신용자(7∼10등급)를 의미한다.

한국은행은 20일 국회에 제출한 ‘금융안정보고서’에서 “금융부채 보유 차주만을 대상으로 보면 총부채원리금상환비율(DSR)은 2012년 말 34.2%에서 올해 2분기 말 38.8%로 상승했다”고 밝혔다. 2012년 말 이후 DSR가 4.6%포인트 상승했는데, 고신용·고소득 차주 기여도가 5.3%포인트로 가장 높았다.

취약차주로 한정해보면 이들의 DSR는 2분기 말 67.6%였다. 소득의 약 70%를 원리금 상환하는 데 쓰고 있다는 얘기다. 전체 차주 평균(38.8%)보다 30%포인트 가까이 높다. 취약차주의 경우 변동금리 대출 비중이 높았다. 금리 상승기 채무상환 부담이 급격히 커질 수 있는 셈이다.

취약차주의 신용대출 비중은 43.0%로 비취약차주(23.5%)보다 19.5%포인트, 취약차주의 비은행 대출 비중은 65.5%로 역시 비취약차주(41.5%포인트)보다 24.0%포인트 각각 높았다.

DSR가 100%를 넘는 차주는 전체 차주 기준으로 8.4%에 달했다. DSR가 100%를 넘으면 원리금 상환액이 연간 소득을 상회한다는 의미다. 부실 가능성이 상대적으로 높은 가구들이다.

국제결제은행(BIS)에 따르면 한국의 DSR은 올해 2분기 말 기준으로 12.4%다. BIS 통계는 부채를 보유하지 않은 가구까지 포함하기 때문에 금융부채 보유 가구만을 대상으로 산출한 DSR보다 낮다. BIS 기준 한국의 DSR는 17개 주요 회원국 가운데 6위에 해당한다. 2008년 이후 상당수 국가에서 DSR가 하락했지만 한국은 0.9%포인트 상승하면서 차이를 보였다.

한은 관계자는 “신용, 소득, 자산 등을 종합적으로 고려하면 DSR가 높은 차주의 채무상환 리스크는 크지 않은 상태지만 소득여건 악화, 대출 금리 상승, 부동산 시장 위축으로 채무상환 어려움이 증가할 가능성이 있다”고 지적했다.

김만용 기자 mykim@