올해 금융권 가계대출 공급 규모 65조~97조 예상

지난해 대비 13조가량↓ 전망…전셋값 상승으로 전세대출은 늘어날 듯

올해 은행들의 가계대출 공급 규모가 65조~97조 원 수준으로, 지난해 증가액(110억 원)보다 줄어들 전망이다. 이에 따라 대출을 통한 내 집 마련 등은 더욱 어려워질 것으로 예상된다.

2일 금융당국에 따르면 지난해 말 기준 가계대출 잔액은 1628조 원대로 추정되고 있다. 이는 2020년 말 잔액 대비 110조 원(7.2%) 정도 증가한 규모다. 금융위원회 관계자는 “지난해 연말 기준 집계가 나오지 않았지만, 지난 12월 가계대출 잔액 증가액은 전달의 절반에 못 미치는 규모로 예상한다”고 말했다. 지난해 11월 금융감독원 속보치 기준 가계대출 증가액은 5조9000억 원이다.

이에 따라 지난해 가계대출 증가율은 2020년보다 0.8%포인트가량 낮아질 것으로 예상된다. 2020년에는 가계대출이 112조3000억 원, 8.0% 증가했다.

지난해 금융당국은 가계부채 증가율을 5~6%대로 관리하려 했으나 전세대출을 총량 관리에서 제외하고, 집단대출을 계속 공급하는 등 ‘실수요’ 대책을 시행하면서 증가율이 7%를 넘겼다. 금감원이 집계하는 가계대출 잔액은 한국은행 가계신용동향 통계의 가계대출에서 한국장학재단과 연금기금 대출 등이 제외돼 130조 원가량 차이가 난다.

지난해 7월까지만 해도 가계대출 증가액이 월평균 11조 원을 웃돌았으나, 금융당국의 총량 규제가 강화되면서 지난해 8월 이후 증가 속도가 둔화했다.

지난해 말 가계대출 잔액과 금융당국의 올해 가계대출 총량 증가율 목표치(4.0~5.0%대)를 고려할 때 올해 은행들의 가계대출 총 공급량은 65조~97조 원 선으로 추정된다. 증가율 목표치를 최대한(5.9%대)으로 잡아도 지난해 증가액(110조 원)보다 13조 원 정도 적은 규모다.

금융당국은 그러나 올해는 지난해처럼 총량 관리에 따른 대출 여력 고갈 가능성은 크지 않을 것으로 전망하고 있다. 개인의 소득에 연동한 대출 규제가 강화되는 데다 기준금리도 상승하고 있기 때문이다. 이달부터 개인별 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 강화돼 대출액이 2억 원을 초과하면 연간 원리금 합계가 연 소득의 40.0%(비은행권에서는 50.0%)를 넘을 수 없다. 여기에 7월부터는 총대출액 1억 원 초과자로 규제가 확대된다.

다만, 전세자금대출은 차주별 DSR 산출에 반영되지 않는 데다 지난 1년 새 전셋값이 크게 올라 계속 증가할 것으로 예상된다. 금융당국은 올해도 계속 이어질 한국은행의 기준금리 인상이 대출 수요 전반을 억제할 것으로 전망하고 있다. 이에 따라 금리가 본격적인 상승기로 접어들면서 이자 부담을 우려해 대출 희망자들이 무조건 대출을 늘리려고 하지는 않을 것이라는 전망도 나온다.

임대환 기자 hwan91@munhwa.com